ENTDECKENBIBLIOTHEK
searchclose
shopping_cart_outlined
exit_to_app
category_outlined / Business & Finanz
Smart 智富Smart 智富

Smart 智富

No.252_Aug-19

《 Smart 智富》月刊創立於 1998 年,致力於提供讀者專業與全面的投資及財富管理知識。透過深度的分析,帶領讀者放眼國際,隨時掌握國際最新脈動,抓緊獲利機會。 同時,《 Smart 智富》月刊每期精心策劃,以完整且犀利的觀點,為讀者介紹台灣潛在財經機會與本地素人投資心法,開創讀者的投資視野,《 Smart 智富》月刊以成為台灣最具公信力與權威的財經月刊自許。*貼心提醒:因數位技術變遷,為了能提供您較佳的閱讀體驗,請選購2010年(含)以後至最新一期之期數。

Land:
Taiwan
Sprache:
Chinese
Verlag:
Cite Publishing Holding Group
Mehr lesenkeyboard_arrow_down
ABONNIEREN
CHF 28.33
12 Ausgaben

IN DIESER AUSGABE

access_time1 Min.
失智風暴

「這不是一個家庭的事,是整個社會的事!」《Smart智富》月刊7月舉辦 了一場關懷失智症患者的活動,現場一位年輕官員提出這樣的呼籲。失智人口 很多嗎?為什麼照護失智患者要動員整個社會參與?來看看台灣失智症協會 的統計:2018年底,台灣失智總人口數為28萬2,000人(比嘉義市總人口 還多),12年後(2031年)預計會增至46萬5,000人(比新竹市總人口還 多),總計未來40年內,平均每40分鐘就會新增1名失智患者、每天增加38 人,屆時失智人口會是去年底的3倍、達到全國總人口的4.48%(詳見圖1)。 這數字比起日本算是輕微,因為日本估計6年後失智人口就會占全國總人口 的7%,先不談照護這些失智人口要花多少錢,單是這些失智患者因為罹病、 被變相凍結的金融資產就高達143兆日圓(約合新台幣41兆元),直接衝擊日 本經濟的增長動能。日本面對的失智風暴,台灣同樣會經歷,不過,按照我們 配合此次活動所做的網路調查發現,儘管不分年齡層、超過85%的受訪者都擔 心自己會罹患失智症,但有為失智照護開始準備經費的人竟只有18%(詳見圖…

access_time1 Min.
拒當退休「下流老人」

幾年前,我曾跟《Smart智富》月刊專欄作家怪老子在閒聊中,提到以固定 公式建立「花不完的退休金」,怪老子不愧為精算達人,當時他已經自己用 Excel建立了一個試算表,帶入條件參數之後,數據立刻能以圖像化呈現。彼 時,我對這個試算表的興趣,僅是基於工作職責所在;沒想到數年後,或許是 年齡到了,類似試算表勾起我的,不再只是職務所需,而是真正有切身之感。 本期〈封面故事〉楬櫫的「474理財法」,所傳達的,正是如何讓退休金花 不完的概念,大家切莫以為這一定是一筆天文數字的存款,其實不然,透過良 好的理財規畫,達成這個目標,比你所想像的還要簡單許多。 但是,目標該怎麼訂?這常常是多數人的困擾,主要因於,人們在面對退休 金準備時,通常有2種情緒:其一,當有一天,人走了,但太多錢留在銀行, 辛苦了一輩子,這是遺憾;其二,自己活得比預期還長,但錢花得太快,導致 晚景淒涼,這是恐懼。如何不要遺憾,又能打敗恐懼,就靠這個神奇的「474 理財法」,讓你退得安心、花得放心,更不必煩惱老了還要看子女臉色,或給 他們添麻煩。至於該怎麼做?請見本期報導中,2位個案的心路分享與4位投資…

access_time1 Min.
台灣房市已放量升溫?

◎學歷: 文化大學土地資源系畢 ◎經歷: 香港商梁振英不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理、台北市都市設計及土地使用開發許可 審議委員會委員、台北縣地價及標準地價評議委員會委員、台南市政府都市發展局委員 ◎現職: 香港商戴德梁行不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理 近日報紙報導房市見底轉放量升溫,但成交放量的只在 南部,且集中台南的土地,與官方大塊土地的趁熱先 拋,凸顯的只是低利率之下建商購地的任性。房市是否轉 變,真正要看的是,住宅市場有大量去化嗎?有限的去化如 何能支撐購入大面積、大金額的土地市場? 以我的觀察,目前土地有量,房市無量,房價倒掛情況 仍嚴重,現有仍以剛性、不追價買盤為主,建商有實力者為 卡位而追土地、補庫存,再加工搶自用型買盤,等待政策利 多,持有土地以抗通膨,賺加工利潤勝過資產定存的低利 率,享受土地增值效率大於資金的閒置,這才是上半年土地 市場爆量的原因。 最近去了一趟美國紐約市,這個有便捷地鐵的大都會,充 滿人潮與商機,在名牌服飾匯集的華盛頓廣場Soho區,店 面月租1坪相當於新台幣3萬2,000元。但人潮造成環境紊…

access_time1 Min.
投資等級公司債 買進良機浮現

◎學歷︰淡江大學管理研究所 ◎經歷︰ 安泰投顧理財諮詢部副總、淡江大學講師、 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會秘書長 ◎現職︰財經專欄作家 面對景氣衰退疑慮和通膨不振的雙重夾擊,美國聯準會 (Fed)頻頻釋出即將降息的鴿派訊號,因此帶動黃 金、日圓和美元等避險商品紛紛上漲,而降息的訊號更讓市 場呈現「股債齊揚」的現象 。而重啟降息的主要原因是, Fed對經濟持續成長有些擔憂。雖然目前股債同漲,但是我 認為,不宜將降息解讀為利多,反倒是對景氣前景有所疑 慮,因此資金開始採取避險操作,也就是轉進長年期公債, 導致「殖利率倒掛」(10年期長債殖利率低於3個月期短債 殖利率)再次出現,這個現象值得投資人持續關注。 正常情況下,長年期公債的殖利率會高於短年期公債殖利 率,因為長年期公債的還款期限長、風險相對高,投資人要 求的「風險貼水(殖利率)」自然會比較高,因此,當短年 期公債殖利率高過長年期公債殖利率時,代表市場預期經濟 前景即將衰退。但是,目前為止,市場僅對景氣前景「有疑 慮」,單從此次「殖利率倒掛」所持續的天數判斷,還不足 以確定景氣將步入衰退。…

access_time1 Min.
身障保險應是政策保險!

◎學歷:國立政治大學企業管理博士 ◎經歷: 台灣金融服務業聯合總會副祕書長、金管會人身保險保單審查委員 ◎現職:國立政治大學風險管理與保險學系專任教授兼系主任 總統選舉開跑,五花八門的政見陸續出籠。某位候選人 提出要籌措「100億元身心障礙人士(以下簡稱身障 人士)保險基金」,為身障人士開辦保險。對此構想,贊成 與反對意見都有,究竟這方法是否可行? 過去身障人士若要投保商業保險,常會覺得受到不友善對 待,不是直接被保險公司拒保、就是會被加很多費用。但不 少保險公司已經推出多款為身障人士專門設計的商品,金管 會也跳出來說明,我國保險業歷年來都有承保身心障礙消費 者,有效契約件數總計近20萬件,另外也透過微型保險供 身障人士投保,累計承保的身障人士亦達8萬6,000人。 事實上,監理機關很早就規定,不可以針對特定投保對 象,或僅因是身障人士就不予核保。老實說,主管機關已經 很賣力了,但身障人士投保商業保險的人數仍屬有限,為什 麼會有這樣的落差?我認為,主因是社會普遍有一種期待: 希望商業保險公司不要唯利是圖,必須擔負一些社會責任。 如果身障人士的風險條件與一般民眾相同,商業保險公司應…

access_time1 Min.
伊斯蘭債券可當貿易戰避險標的嗎?

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系 ◎經歷︰ 非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、 《工商時報》、《中時晚報》撰述委員 ◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人 《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問 題,讀者可到本刊網站(smartservices.bwnet.com.tw)留 言,隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態,請 至「當代理財生活網(www.money365.com.tw/)」查詢。 Q 因為新南向政策,政府廣邀廠商做「清真認 證」,我搜尋後意外發現國內有伊斯蘭債 券。清真食品主要提供給伊斯蘭教徒,那伊斯蘭債 券有什麼投資用意?要伊斯蘭教徒才能買嗎?中美 貿易戰以來,我就想找不依賴中美的投資標的,這 樣的債券該如何投資? (網友 小童) A 伊斯蘭債券的確是近期櫃買中心才開放的新商品,目 前市面上的伊斯蘭投資商品,一種是傳統的伊斯蘭國 家債券基金,另一種是投資於遵從伊斯蘭教律規範的伊斯蘭 債券基金。這2種字面上意思好像差不多,但投資別不太一 樣,重點在於「伊斯蘭教律規範」。…

help