Business Weekly 商業周刊 No.1724_Nov-30-20

到底，最貪婪的是誰？十一月十五日，台灣的銀行史又破了一個新紀錄。 台新銀行的理專竟盜領客戶三億元，創下歷史新高。單二○一九年，金管會就罰了八家銀行，有八家員工非法總挪用金額超過四億元，被裁罰金額逾五千萬元，也創下新高。 商周的金融組團隊，整理非法挪用的紀錄，除了看到逐年升高的數據外，還發現：台灣超過一半的本國銀行，幾乎都有盜領紀錄。我們信任的理專，竟隨時可能在下一秒，盜領我們的存款。而銀行竟無法有效防堵。 問題，為什麼越來越嚴重？我們可以僅用理專個人的貪婪，解釋這個荒謬現象嗎？ 調查後，大家看到，貪婪的不只是理專，而是整個金融體系。這幾年，銀行在低利率的環境壓力下，已經難從利差上取得獲利，於是，大家把重心放在手續費上，理專承擔的業績壓力越來越大，也因為他們成為金雞母，所以銀行對「超級理專」踩在灰色地帶的行為，也僅「睜一隻眼，閉一隻眼」，就怕他們跳槽，影響業績。 面對離譜行為，業者私下也有論述：台灣市場太小，銀行太多，這是高度競爭之下不得不為的結果⋯⋯，甚至，金管會不成比例的罰款，對銀行而言是九牛一毛，本就難遏止情況惡化。 但正是這說法，讓我決定將專題做為封面。…

完成書房修繕五十件、設備請購單七十件、空調加班申請一百二十六件……。」這是一位公司行政總務人員的年度自我評 從這一張表格看到什麼？我看到的是，這些行禮如儀的事務，很多人都可以做。 於是我的第一個發問是：這份工作的意義何在，是在做事，還是為人服務？要創造什麼價值？緊接著我提議：如果把這個職位從「行政總務」改成「幸福長」，會有何不同？ 一年內，轉變發生了，從最簡單的公告就看得出來。原來的定期公告是這樣的：「清洗冰箱日期，訂於×日施作。請將個人冰存物品清空，未清空者一律丟掉，張貼名字也一樣丟棄。勿找清潔人員麻煩。」 現在的公告是：「親愛的夥伴們，時序進入第四季，也到了每個月一次的冰箱清潔日！為了保護自己不受細菌感染，請避免物品冰存過久……。在今年最後的季節，衝刺的時刻，願每個人都是自己的超能者！」 原來的文字冰冷，現在的文字有溫度，還附上關懷；原來只是做例行公事，現在是在為人創造幸福感。 當總務變成幸福長，他的KPI不再是一籮筐行政瑣事，而是員工滿意度，除了有形的工作環境改善，還包括無形的氛圍塑造，譬如引進精品級咖啡、改用有趣的影片來進行公告……，有太多的幸福可以被創造。…

一個年輕的同事，是一個幹練的工作者，離開我們公司後，成為獨立的自由工作者，在家接各種專案過日子，過得自在逍遙。他回來找我敘舊。談到當年為什麼會離職，他形容那是不堪回首的往事，當時他忙到完全分不開身，可是老闆卻仍不斷丟工作給他，導致他身心俱疲，痛苦不堪，最後不得不辭職，才改變了這一段痛苦的日子。 他的說法讓我十分意外，他是個能幹的工作者，他的老闆為何不知愛惜若此，讓他操勞到最後不得不辭職？而他也很奇怪，既然已經忙不過來了，為何不拒絕老闆新的工作派任呢？ 他告訴我，他是不敢拒絕老闆的要求，因為老闆高高在上，他害怕拒絕了得罪了老闆，給老闆留下不好的印象，以後日子不好過，只好不斷的接工作，最後卻走上辭職之路。 這實在是一個職場悲劇，一個好員工，為了勉強接受老闆的指令，到最後走上分手之路，這是個人與企業雙輸的結果。 我也是一個來者不拒的員工，老闆有任何派令，我一向視為光榮的象徵；因為我能幹，所以老闆會不斷派工作給我，因此只要可能，我永遠是樂意接受，也盡可能不拒絕老闆的指令。…

一位上海朋友心情不好找我餐聚，幾杯黃酒下肚後大吐人生苦水，特別是聊起小孩教育費用之高，讓他一人就想喝掉一整瓶黃酒。原來朋友的高二寶貝兒子想跟隨名師補習，得託人找關係也就罷了，光是每週末英文、數學各兩小時的補習費，一年收費居然高達人民幣十二萬，也就是一年要花掉新台幣五十萬的補習費，若再加上物理、化學等科目…… 得花掉多少錢？不只家長重視小孩教育，在經歷川普的貿易戰和科技戰後，教育儼然成為大陸傾全國之力要提升的對象；單從數字看，大陸高等教育毫無疑問是世界頭號大國，台灣的大專院校在大陸被稱為「高校」（普通高等學校），大陸現在的高校有將近三千所，高校在校學生有四千萬人，如果再加上碩博士在校生逾三百萬人，那就幾乎快是台灣人口的兩倍了，問題是連大陸自己都說，高等教育雖然發展很快，數量也很大，但質量有待加強，特別是在頂尖人才的培養上明顯不夠。…

網路盛行後，很多實體店面就像溫水煮青蛙般一點一點的被侵蝕和逐出市場。在過程中有人等死，也有人找死。另有一少部分的人，用新形態的方式存活下來，或者重新找到出路、轉型而一飛沖天。為什麼我將「行銷4P」中的Place以People取代？因為顧客早已無所不在！哪怕這家店坐落在以前最熱鬧的東區或是士林夜市，只是守住一家實體老店，被動等待顧客上門，早已不是生存之道。（編按：另3P是產品Product 、價格Price 、行銷Promotion） 多年前良興導入人流計數器，就是想洞察人流日復一日的轉變和趨勢，並開始以租金來探討單位人流CPC的成本（每一個人流所付的租金費用）。我們也讓員工了解門店所面臨的困境—早期大部分的同仁都期待公司做出更大的促銷及更多的導客方案，但這救得了一時，卻無法改變顧客逐漸走向網路下單的趨勢。如何維持實體的營收和同仁的生產力？將是門市損益、員工獎金多寡和人才續留的關鍵。而每位同仁的KPI，也以每人能服務及留住多少People為標準。…

大讀世界是一整套深度特別報導，由全球《金融時報》記者聯合運作，以長篇深入原則，探討國際、科學或商業領域等關鍵議題。 Due Ladroni是羅馬上流社會最受歡迎的餐廳之一，以晚間高朋滿座名聞遐邇。然而這家餐廳的家族經營者已感受到義大利首都下午六點實施的COVID-19宵禁令壓力，它使得餐廳七○％的營收消失。 隨著義大利和許多其他國家感染率飆破今年春季第一波疫情期高峰，歐洲政界的一大擔憂是，對Due Ladroni等陷入困境商家的限令可能會將它們推到崩潰邊緣，並給當地銀行系統帶來壓力。 在歐洲，各國已重新實行不同程度的全國封鎖，試圖遏制疫情再度蔓延。餐館、酒吧、健身房、電影院和劇院被迫關閉。法國、愛爾蘭和比利時關閉非生活必需品商店，引起了店主不滿。 歐洲經濟，恐比美國、亞洲慘 在首波疫情爆發之前，歐元區經濟就受到美中貿易戰、英國脫歐與碳排放限令衝擊汽車業的拖累。儘管新的封鎖比起今年春季溫和，多數學校和工廠仍在營業，但預計這些措施仍將導致經濟再次下滑——雖然歐盟經濟成長率今年第三季出現強勁反彈，仍遠低於疫情前經濟水準。目前外界預期，歐盟將二次衰退，經濟年成長率落後於美國和亞洲國家。…