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Smart 智富

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No.266_Oct-20

《 Smart 智富》月刊創立於 1998 年,致力於提供讀者專業與全面的投資及財富管理知識。透過深度的分析,帶領讀者放眼國際,隨時掌握國際最新脈動,抓緊獲利機會。 同時,《 Smart 智富》月刊每期精心策劃,以完整且犀利的觀點,為讀者介紹台灣潛在財經機會與本地素人投資心法,開創讀者的投資視野,《 Smart 智富》月刊以成為台灣最具公信力與權威的財經月刊自許。*貼心提醒:因數位技術變遷,為了能提供您較佳的閱讀體驗,請選購2010年(含)以後至最新一期之期數。

:
Taiwan
言語:
Chinese
出版社:
Cite Publishing Holding Group
刊行頻度:
Monthly
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為你把關 寸步不讓

「評鑑醫療險保單,真的是件苦差事。」這是我全程參與2020年「Smart智富保單評選」3場會議後的最大感想。為什麼這麼說?因為醫療險保單各有特色,要放在一起比較,稍不留意,就可能淪為香蕉比橘子的窘境。即便困難重重,但基於為消費者謀福利的信念,在政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆的指導下,由保險實務經驗豐富的認證理財規劃顧問(CFP)組成的評選委員會,在一輪又一輪的激辯下,挑出5張優質的終身醫療險保單。根據往年的保單評選經驗,最先享受到這項評選好處的往往是編輯部的同事,不少人立刻為自己或家人補上重要保障,因為能通過這項評選的,未必是市場上的熱銷保單,甚至有部分保險從業人員不知道自家有這張優質保單產品呢!…

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未來3年 房市將呈「個案表現」

◎學歷: 文化大學土地資源系畢 ◎經歷: 香港商梁振英不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理、台北市都市設計及土地使用開發許可審議委員會委員、台北縣地價及標準地價評議委員會委員、台南市政府都市發展局委員 ◎現職: 香港商戴德梁行不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理 台灣房市真的熱了嗎?根據我長期觀察,要投機、投資和自用3種購買力齊聚,反映在全國移轉棟數,至少每年超過45萬棟才是熱。在2016年之前,全國每年平均移轉棟數約在30萬棟,但2016年跌到了24萬5,000棟。經價格緩跌3年,才在2019年落底回升、成交量再站回30萬棟。2020年仍將持續此市況,第1季雖遇疫情而短暫中斷,但疫情控制後,買盤隨即出籠,恢復健康回溫走勢。 但市場才回溫,就有人幻想要一飛沖天,更「忘了我是誰」,想把玉蘭花的價格賣到玫瑰花的行情,這種任性令人擔憂。原本房市持穩地健康放量,讓想買的可出手,但賣方千萬不要見到一點熱度就亂漲房價而揠苗助長。…

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美元指數進入長期空頭了嗎?

◎學歷︰淡江大學管理研究所 ◎經歷︰ 安泰投顧理財諮詢部副總、淡江大學講師、中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會秘書長 ◎現職︰財經專欄作家 美元指數自5月以來已連續4個月下跌,指數跌至約92點水準,逼近2018年年初的低點。不少投資人關心進入多頭走勢已長達9年的美元指數,是否要就此轉入空頭。不過就當前情勢判斷,美元指數仍未有真正構成空頭的條件,將當前的走勢視為「回檔」比較合理(詳見圖1)。 美元指數追蹤美元兌一籃子主要貨幣的強度,意即當美元兌其他貨幣的價值走勢更強時,美元指數將上漲;當美元兌其他貨幣的走勢轉弱時,美元指數將下跌。一籃子貨幣組成為歐元、日圓、英鎊、加元、瑞典克朗、瑞士法郎,其中歐元占最大權重,比重達57.6%;其次為日圓,占13.6%。…

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可以用貸款買保單嗎?

◎學歷:國立政治大學企業管理博士 ◎經歷: 台灣金融服務業聯合總會副祕書長、金管會人身保險保單審查委員 ◎現職:政治大學風險管理與保險學系專任教授兼系主任 最近常看到有保險公司或銀行,因不當勸誘客戶用銀行貸款或保單借款來購買保險,遭金管會處罰的新聞。而今年以來,保險局裁罰違規的最大宗就是「勸誘借錢買保單」。許多人就有疑問,現在到底還能不能以貸款買保單? 一般而言,透過金融機構借款滿足投資或消費需求,是民眾應有的理財自由,政府機關通常不予以限制。但因保險交易涉及複雜的商品結構,加上定型化契約產生的交易不對等關係,主管機關才會對保險交易訂有較多規定,以保護消費者權益。 金管會因處理大大小小的消費爭議申訴案件,自然很容易發現保戶若以借錢方式買保險,在沒有被充分告知與說明風險的前提下,會衍生許多問題。例如保單借款後同時要付利息與保費,一旦借款未還本息超過保價金額度,就會影響原保單的效力,造成保障空窗,如果新買的是投資型保險商品,後續投資價值跌價可能低於借款金額,形成更大財務壓力,也影響原有的保障。所以金管會希望消費者有機會更審慎評估自身風險承受能力,再決定是否要用借款來買保單。…

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定存利率低 改買高配息基金好嗎?

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系 ◎經歷︰ 非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員 ◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人 《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問題,讀者可到本刊網站(smartservices.bwnet.com.tw)留言,隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態,請至「當代理財生活網(www.money365.com.tw/)」查詢。 Q目前定存利率很低,美元定存利率甚至低於新台幣,因此朋友叫我買南非幣基金。定存跟投資一樣,都是放一筆錢換取收益進帳。那我買高配息的基金是不是比較好? (網友 牛妹) A如果你以為定存跟投資領配息差不多,那可就錯了!台灣投資人喜歡配息,基金公司也知道,所以有提供月配、季配、年配。現今新台幣定存1年期利率不到1%,而南非幣定存年息約為2.8%,不難想像你為何心動。但問題是:真的有賺這麼多嗎?…

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美國總統大選將至 如何布局美股?

財經趨勢分析專家,現為《Smart智富》月刊總體經濟專欄作家,擅長用經濟數據預測景氣趨勢,並實際用於投資決策,2009∼2014年於美國景氣擴張階段投資科技股,資產成長10倍。 他曾於2008年金融海嘯前發出美國通膨降溫警訊;2009年初預言全球股市將復甦;2012年提前喊進美股;2014年更於美股創新高時,大膽預測美股將續漲,帶讀者搭上大多頭行情。 著有《經濟指標告訴你&沒告訴你的事》、《道瓊3萬點:你不可錯過的世紀大行情》、《景氣循環投資術》。 在上一期,筆者已提醒大家美股的利多逐步反映,因此操作心態上應轉趨謹慎。時序進入9月初,美股波動性就顯著擴大。前波市場熱錢簇擁的科技類股更是災情慘重,那斯達克指數至筆者完稿為止,跌幅逾10%。迫近美國總統大選前的波動再起,驗證了先前預期。那麼,投資人應如何調整相對應的投資心態和策略呢? 疫苗問世時程 將左右總統大選結果 在牛津疫苗試驗受挫後,目前仍有機會在選前公布的疫苗大廠尚有Moderna和輝瑞,其最終結果將很大程度決定今年白宮主人誰屬。原因在於,目前拜登(Joe Biden)和川普(Donald Trump)大致是戰成了五五波。…