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Smart 智富

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No.267_Nov-20

《 Smart 智富》月刊創立於 1998 年,致力於提供讀者專業與全面的投資及財富管理知識。透過深度的分析,帶領讀者放眼國際,隨時掌握國際最新脈動,抓緊獲利機會。 同時,《 Smart 智富》月刊每期精心策劃,以完整且犀利的觀點,為讀者介紹台灣潛在財經機會與本地素人投資心法,開創讀者的投資視野,《 Smart 智富》月刊以成為台灣最具公信力與權威的財經月刊自許。*貼心提醒:因數位技術變遷,為了能提供您較佳的閱讀體驗,請選購2010年(含)以後至最新一期之期數。

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Country:
Taiwan
Language:
Chinese
Publisher:
Cite Publishing Holding Group
Frequency:
Monthly
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12 Issues

in this issue

1 min.
堅定的執行力

如果一位資產約千萬元的普通上班族跟你說,10年後他的資產會達到3,000萬元,並且提早退休,你信嗎?說實話,我也是聽聽而已,畢竟10年不算短,但是對於美好的夢想,我們都給予祝福。然而這並非假設情境,而是真實發生的事,10年前首度接受《Smart智富》月刊採訪的年輕人棒喬飛(化名),真的達成了這個目標。回顧他這10年來的資產累積過程,與其說是有神奇的投資技巧,不如將其成功歸因在詳盡的計畫與堅定的執行力。…

1 min.
同工不同酬!

你接受「同工不同酬」嗎?台灣的教育現場即將發生此事。只因適用不同退休制度,30年∼40年後,退休所得每月最多竟可以差距高達39%,而且是工作時期待遇福利較佳者(公立大學教授)輸給當年待遇福利較差者(私立大學教授)!私校退撫儲金監理會最近完成一份試算,新進的私立大學教授只要依照新制每月提撥退休準備金,假設自主投資部分的年報酬率只有4%,年資一旦超過25年,月領退休金就能超越公立大學教授(詳見表1)。 為什麼會這樣?主因在於私校教師採取自主投資制度,透過私校退撫儲金監理會挑選出的自主投資平台,在保守型、穩健型和積極型3種策略中自選一種進行長期投資,7年多下來(採行自主投資制後),保守型累計收益率為16.13%,平均年報酬率約2.1%,穩健型或積極型累計收益率都超過52%,平均年報酬率均逾7%(詳見圖1)。簡單說,退休金交給政府管不如自主投資,而且時間愈長,差異愈大! 註: 1.…

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房市復甦欲速則不達

◎學歷: 文化大學土地資源系畢 ◎經歷: 香港商梁振英不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理、台北市都市設計及土地使用開發許可審議委員會委員、台北縣地價及標準地價評議委員會委員、台南市政府都市發展局委員 ◎現職: 香港商戴德梁行不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理 今年房市,在6月後因台灣疫情控制得宜,買盤紛紛出籠,中秋節過後,更在國外疫情趨嚴、台積電購廠、回流台商買地等因素,使新竹、台中、台南市等地交易熱絡,儼然有發展為新矽谷的榮景! 目前房市的熱度都集中在預售市場,未來2∼3年預售屋完工後,移轉棟數必然暴增,符合我先前預估,房市盤整完4年,亦即到2023年時,價、量將齊揚。加上過去30年在中國累積獲利的企業,將轉進東南亞及台灣,使得台灣的經濟,包括房地產,不再倚靠中國的紅利,而會走自己的路。 不過今年以來,土地及自用市場的價、量雖增溫,買氣也超越10年前,但也不意味著房價要大漲。因為全年買賣移轉棟數推估仍在剛性需求的30萬棟。未來房價要漲個10%∼20%,須是新台幣升值,使擁有美元資產的族群開始打算置產;或利率續低,使定存族與股市獲利族漸漸轉以房地產為資金的避風港。…

1 min.
2方法助小資族養大本金

◎學歷︰淡江大學管理研究所 ◎經歷︰ 安泰投顧理財諮詢部副總、淡江大學講師、中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會秘書長 ◎現職︰財經專欄作家 在基金投資路上,我倡導的是「停利不停扣」,當定時定額基金報酬率到達停利點時,就先贖回再續扣,但有的人或許會擔憂這樣的停利策略可能會使投入市場的本金降低,在長期趨勢向上的投資標的無法賺到最大報酬。 若就歷史數據回測結果的確是如此。以安聯台灣大壩基金績效試算,從2010年1月開始每月投入5,000元,設定報酬率每達20%就停利贖回,然後再續扣,如此至2020年8月,總共會停利7次,獲利總金額達到14萬7,442元(詳見表1)。若將停利點拉高到40%,則停利次數將減少至3次,但是獲利總金額將增加至24萬5,285元。而若是一路以來都不停利,直至2020年8月12日才贖回,獲利總金額將是驚人的145萬2,458元。…

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退休規畫莫忘醫療保險

◎學歷:國立政治大學企業管理博士 ◎經歷: 金融消費評議中心董事評議委員、台灣金融服務業聯合總會副祕書長、台灣風險與保險學會秘書長 ◎現職:國立政治大學風險管理與保險學系教授、國立政治大學銀行保險研究發展中心主任 在準備退休時,多數人關注的都是要存多少錢才能退休,如果把退休準備簡化成累積一筆金額,以為只要努力存夠目標金額便可安心退休,就太輕忽未來醫療費用所產生的風險了。 隨著年齡的增長,醫療的需求也日益增加,根據衛福部最新公布的統計資料,台灣每人健保平均醫療費用,65歲以上高齡人口的平均醫療費用,約為45歲∼64歲的2.3倍,更是0歲∼44歲的5.5倍。在平均壽命逐年延長下,國人如果沒有就老後醫療風險預做準備,將會成為退休的一大隱憂。台灣雖然擁有全世界最好的全民健保制度,且目前看似可維持一定的醫療防護,但未來老人愈多、年輕人愈少,繳交保費的人數比率下降,使用健保的人數及頻率卻快速上升,使全民健保的財務壓力漸大。若要維持永續經營,只能從開源方面的增加保費,或是節流方面的降低給付水準下手,未來醫療自費成本將會比現在多很多。…

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美元低檔 現在該換匯嗎?

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系 ◎經歷︰ 非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員 ◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人 《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問題,讀者可到本刊網站( smartservices.bwnet.com.tw)留言,隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態,請至「當代理財生活網( www.money365.com.tw/)」查詢。 Q最近大家都說美元低檔,我也認為美元既可以投資,也可為將來出國做準備。但我搞不清楚什麼是「楊金龍防線」、「彭淮南防線」。我如果要換美元,應該何時去換? (網友 Charles Yu) A因為新台幣強勢的關係,現在美元的確處於相對低點。舉例來說,新台幣12萬元,如果在新台幣兌美元匯率30元時,可換得約4,000美元;可是當新台幣兌美元匯率下跌至28.73元時(2020年10月7日),可換得約4,177美元,多出177美元。相當於多了1張遊樂園或是音樂劇的門票錢。…