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Smart 智富 No.243_Nov-18

《 Smart 智富》月刊創立於 1998 年,致力於提供讀者專業與全面的投資及財富管理知識。透過深度的分析,帶領讀者放眼國際,隨時掌握國際最新脈動,抓緊獲利機會。 同時,《 Smart 智富》月刊每期精心策劃,以完整且犀利的觀點,為讀者介紹台灣潛在財經機會與本地素人投資心法,開創讀者的投資視野,《 Smart 智富》月刊以成為台灣最具公信力與權威的財經月刊自許。*貼心提醒:因數位技術變遷,為了能提供您較佳的閱讀體驗,請選購2010年(含)以後至最新一期之期數。

國家/地區:
Taiwan
語言:
Chinese
出版商:
Cite Publishing Holding Group
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$890
12 期號

本期

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勞動部別再拖了!

一位醫生朋友分享,他在2003年拿了300萬元參加某外商銀行的財富管理專案, 5年後虧到只剩60萬元。一肚子火的他決定自己管錢,他又撥了300萬元,全部投資 自己熟悉的美國醫療類股,不到2年,帳戶資產暴增至600萬元,獲利超過67%。這 個經驗讓他體悟:只有自己最在乎自己的錢!理財不能完全假手他人! 在台灣,我相信很多人都跟他有同樣想法!政府勞工退休金平均自提比率11年來 都無法突破6%就是明證(詳見表1)。為鼓勵勞工提存退休金,政府規定每人最高可 提撥6%薪資至勞退帳戶,這部分所得雖然完全免稅,但截至去年底,全台654萬名 勞工只有5.45%參與自提。為什麼大部分勞工不願提繳?勞退新制基金績效不如人應 是關鍵(詳見表2)。奇怪的是,金融監督管理委員會(金管會)6年前就曾建議勞動 部開放讓勞工自選退休金投資平台,最近金管會主委顧立雄也再提此想法,但勞動部 還是老話一句:「尚待研究。」為什麼勞工不能自己選擇退休金投資平台?勞動部會 比勞工自己更在乎如何管理自己的退休金嗎? 註: 1.均為新台幣計價報 酬;2.特別股指數以美 銀美林固定利率優先證 券指數為參考; 3.iShares…

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戰勝不確定 靠自己

《Smart智富》月刊報導過的投資達人中,有幾位本來有份穩定工作,在確 認每年投資收入可以穩定超過工作收入後,便選擇提前退休了,最近又新增1 位,公務員99啪(化名)。有些人會好奇,高普考這麼難考,好不容易考上公 務員,圖的不就是終身鐵飯碗嗎?為何又在壯年之際丟棄它?原因很簡單,隨 著社會變遷,原本看似安穩的工作,如今卻愈來愈不穩了,不管是公務員、教 職、軍職或是銀行員工等等,都是同樣命運。這印證了一句話:在這個時代, 唯一不變的事,就是變動隨時在。 想戰勝變動,靠政府、靠公司,都已不再保險,唯一能仰仗的,只剩下自 己。老實說,如果是在20、30年前的台灣,不會投資理財真的不是什麼大 事,反而當時普遍的社會印象是「買股票」等於「投機」、「賭博」;如今, 你不學投資,才是賭博,賭老闆會大方幫你加薪、賭退休金不會縮水。面對一 個人均壽命已超過82歲的高齡化社會,我希望大家都已經準備好了,如果你才 剛要起步,也不要慌張,99啪從開始覺悟、著手準備到決定提前退休,只花了…

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房價未落底 買家「戒急用忍」

◎學歷: 文化大學土地資源系畢 ◎經歷: 香港商梁振英不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理、台北市都市設計及土地使用開發許可 審議委員會委員、台北縣地價及標準地價評議委員會委員、台南市政府都市發展局委員 ◎現職: 香港商戴德梁行不動產投資顧問有限公司台灣分公司董事總經理 愈冷的市場,充斥愈多真假不分的訊息。近來傳出台北 市天母將出現每坪200萬元成交價、民權西路的成屋 賣到每坪130萬元,還有台商回台一口氣買了6戶∼10戶。 這樣的劇情、題材再次上演,全只為了高價出貨! 因中國「肥咖條款」上路,加上中美貿易戰等不利因素, 使得台商積極回台買不動產,才讓許多豪宅銷售率拉到5成 以上。但業界為了求活、求量、求去化,沒勇氣講實話,就 用行銷話術搶新的自用型客層的錢。目前看來,自用型雖是 購買主力,但量沒有放大,市場好壞只唯量是問,量沒出 來,任何話術都是假的。 其實,台灣房地產市場供給量已爆出3高,亦即使用執照 核發創10年新高、建照核發是10年第3高,餘屋量則是8年 來新高,代表全台房市賣壓破表,可是需求仍在下滑,國際 局勢又動盪,前景並不樂觀。我預估,最快在最後一季末、…

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投資基金應追求最高的成功率

◎學歷︰淡江大學管理研究所 ◎經歷︰ 安泰投顧理財諮詢部副總、淡江大學講師、 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會秘書長 ◎現職︰財經專欄作家 美國是全球最大、最重要的經濟體,美國股市也是全球 最大、最具長線成長性的市場,幾乎全球龍頭企業都 在美股掛牌,美股走勢自然牽動全球資本市場的走向。正因 為美股在全球市場具有舉足輕重的地位,所以在討論個人基 金核心配置時,我向來都建議投資人應該要納入美股基金。 但是美股基金要怎麼選呢?首先,你應該要先弄清楚美股 基金的分類。在美股基金中常見的有「美國大型股基金」、 「美國中小型股基金」等字樣。所謂的大型、中小型指的是 基金主要投資標的的規模大小:大型股基金的投資標的以大 型企業為主,中小型股基金則會鎖定中小型企業。雖然基金 投資標的有規模大小之分,卻不是特定的產業型基金,因 此,這些基金的投資標的並沒有產業別的限制。 另外,美股基金也常見「成長型基金」、「價值型基金」 等名稱,這只是在形容基金的投資策略,是以成長股為主或 優先投資價值型股票,同樣不代表基金會偏好某個特定的產 業。至於美股基金中,最常見的產業型基金以「美國科技基…

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投保癌症險該如何評估?

◎學歷:國立政治大學企業管理博士 ◎經歷: 台灣金融服務業聯合總會副祕書長、金管會人身保險保單審查委員 ◎現職:政治大學風險管理與保險學系主任暨副教授 衛福部每年公布的國人十大死因中,癌症已多年高居榜 首,一直是國人最大健康威脅,也是未來最恐懼疾病 中的第一名。正因如此,癌症險一向是非常熱銷的險種。 癌症險屬於健康險的一種,購買健康險時該注意的事項也 適用於癌症險。例如健康險的給付項目多,看似保障足夠, 但相對於每一項給付的定義與限制也多,因此常被忽略。建 議消費者在購買分項給付型的癌症險時,須逐一檢視是否需 要,同時也要留意每一項給付之內容是否完全清楚。 還有一些癌症險保單可能只有給付住院日額,如果住院 天數不長,能得到的給付將十分有限;或是未住院但有接受 門診治療或手術,卻因為保單條款約定各項給付必須以「住 院」為前提,最後可能就無法獲得理賠。此外,每項給付通 常都有限額,並不是所有醫療費用支出都會足額理賠。以上 問題都是消費者購買癌症險後常見的抱怨,不少人以為自己 癌症險已經買夠,卻常因為後續許多理賠要件不符合而發生 糾紛。 若擔心上述分項給付型癌症險過於複雜,市場上還有採用…

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出國遊玩、洽公 旅平險該怎麼買?

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系 ◎經歷︰ 非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、 《工商時報》、《中時晚報》撰述委員 ◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人 《Smart智富》月刊邀請暢銷作家夏韻芬回答讀者理財問 題,讀者可到本刊網站(smartservices.bwnet.com.tw)留 言,隔月會挑選熱門問題刊出。要知道夏韻芬最新動態,請 至「當代理財生活網(www.money365.com.tw/)」查詢。 Q過去很多人出國旅遊、洽公,總會買旅平險 或意外險,而我出國遊玩或出差都是刷信用 卡,一來可享信用卡給予的好康,二來也不必再找 保險公司買保險。但前不久燕子颱風重創日本,導 致關西機場關閉,造成很多遊客不便,我也深受其 害。請問旅平險該怎麼買比較好? (網友 GLOD0913) A簡單來說,可向壽險公司投保的是「旅遊平安險」, 承保項目包括在國外不幸身故或失能、突發疾病或 受傷就醫等;可向產險公司投保的則是「旅遊綜合險」, 包括前述的旅遊平安險+旅遊不便險。壽險公司保障的是…

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